​​​​코로나19 개인회생 파산 이후 장기적으로 이어지고 있는 경기 침체, 물가 상승으로 인해 경제적인 어려움에 내몰린 개인 채무자가 좀처럼 줄어들지 않고 있는 가운데, 개인회생파산 절차를 신청하려는 수요 역시 계속해서 증가하고 있다고 했습니다.​정부는 무료 상담 서비스를 제공하는 등 개인 채무자를 돕기 위한 다양하고 신속한 지원을 강구하여 채무 상황이 더 이상 악화되기 전에 채무조정 제도의 지원을 받아 빠르게 재기할 수 있도록 돕고 있다고 했습니다. ​​​​개인회생과 개인파산 제도란?​1. 각 지역 관할법원에서 감당하지 못할 정도로 불어난 채무를 갚지 못해 재정적 어려움에 처한 개인을 지원하기 위해 시행 중인 개인회생파산 제도는 개인회생과 개인파산 2종류로 구분되는 별도의 공적 채무조정 제도라고 했습니다. ​​​​2. 개인회생 파산 개인회생과 개인파산 두 제도 모두 감당하지 못할 채무를 변제할 책임을 면제받을 수 있다는 점과 법원이 운영 주체가 되어 절차를 진행한다는 점은 동일하나 그 외 신청 자격이나 과정, 소요되는 기간이나 면책 내용 등에서 큰 차이가 있다고 했습니다.​3. 현재 본인이 스스로의 힘으로 감당하지 못할 정도의 채무로 인해 정상적인 생활이 어렵고 제도의 지원이 절실히 필요하다고 판단될 시, 개인회생파산 제도 각각의 특징을 꼼꼼히 비교하여 가장 효과적으로 채무를 조정할 수 있는 제도를 진행하는 것이 좋다고 했습니다.​​​​개인회생과 개인파산신청 자격의 차이​1. 각기 다른 공적 채무조정 제도인 개인회생파산 절차에서 가장 큰 차이점으로 꼽을 수 있는 것이 바로 신청 자격이라고 개인회생 파산 했습니다. ​2. 개인회생 제도의 경우 최저생계비를 상회하는 일정한 소득이 있어야만 신청이 가능했습니다. 직종과 관계없이 급여소득, 사업소득, 임대소득, 연금소득은 물론 일용직, 프리랜서, 아르바이트 등을 통해 벌어들이는 수익도 모두 포함된다고 했습니다.​3. 또한 채무의 상한 금액이 정해져 있는데, 1000만 원 이상이어야 하며 무담보채무의 경우 10 억 원 이하, 담보채무의 경우 15억 원 이하로 총 25억 원 이하여야 했습니다. ​​​​4. 반대로 개인파산 절차는 소득이 전혀 없거나 있더라도 최저생계비보다 적은 금액이어야 했습니다. 절차를 원활하게 진행하기 위해서는 현재 왜 소득이 없는지에 대한 분명한 사유를 객관적으로 소명할 수 있어야 했습니다.​5. 회생 제도가 총 채무액 25억 원 이하의 범위로 개인회생 파산 정해져 있다면, 파산 절차의 경우는 채무 금액 한도의 제한이 없다고 했습니다. 때문에 변제해야 할 채무가 25억 원을 초과하는 경우라면 파산이 유리하다고 했습니다. ​​​​채무 변제 방식의 차이 ​1. 일정하게 발생하는 월 소득에서 최저생계비만큼을 제외한 금액을 꾸준히 변제 기간 동안 갚아가는 것이 개인회생 절차의 기본이라고 했습니다.​2. 채무자가 스스로 변제해야 할 변제금은 소득과 재산, 최저생계비 등과 같은 다양한 요소를 고려하여 결정되며 변제금을 납부하는 대신 채무자는 본인 명의의 재산과 직장을 지킬 수 있다고 했습니다.​3. 한편 스스로 소득 활동이 불가능한 개인 채무자의 경우, 파산 절차를 통해 보유하고 있는 모든 재산을 일시에 환가하여 채권자에게 평등하게 배당하는 것으로 개인회생 파산 채무를 100% 탕감 받게 됩니다. 때문에 회생에 비해 기간이 짧고 절차가 간단한 편이라 할 수 있다고 했습니다.​​​​면책 불허가 사유 적용 ​1. 최근 들어 개인회생파산과 같은 채무조정 제도를 알아보는 젊은 세대가 급증하고 있는데, 2020년부터 유행한 가상화폐, 주식 투자 등으로 생긴 채무를 해결하지 못하고 빚더미를 떠안은 청년층이 많아졌기 때문이라고 했습니다.​2. 이전까지만 하더라도 사행성 도박이나 지나친 사치와 낭비, 사기, 주식 투자 등과 같은 원인으로 발생한 채무에 대해서는 신청인의 도덕적 해이를 염려하여 개인회생파산 제도 모두 조정 범위에서 제외했습니다. ​3. 하지만 2022년 서울회생법원이 회생 진행 시 코인이나 주식 등 투자로 발생한 손실금을 재산에 포함시키지 않기로 한 개인회생 파산 실무준칙 적용을 시작하면서 큰 변화가 일어났다고 했습니다. ​4. 현재 코인, 주식 투자 등으로 막대한 빚을 떠안게 된 젊은 청년층이 개인회생 제도를 신청하는 비율이 급증하고 있는 한편, 개인파산 제도는 여전히 채무자의 채무가 투자 실패로 인해 발생한 경우라면 면책을 불허하고 있다고 했습니다.​​​​채무 면책 범위 ​1. 개인회생파산 제도는 까다로운 신청 자격에 부합하고 절차를 무사히 완수한 경우라면 채무 원금과 이자 탕감률이 매우 높은 강력한 채무조정 제도라고 했습니다. 회생 제도는 변제금을 완납했을 시 채무의 최대 90%, 이자 100%까지 탕감 받을 수 있으며 파산 면책을 받은 경우에는 채무의 100% 탕감 받을 수 있다고 했습니다.​2. 다만 면책에서 제외되는 개인회생 파산 비면책 채권이 존재하기 때문에 이 부분에 대해서도 정확히 알아두는 것이 좋다고 했습니다.​3. 개인회생의 경우 미납세금이나 과태료와 같은 조세채권이나 4대보험까지 모두 포함하여 진행이 가능하지만 파산 면책 절차에서는 세금이나 4대보험의 경우 면책에서 제외된다고 했습니다. 따라서 채무에서 이러한 조세채권의 비중이 높다면 파산보다는 개인회생 절차를 진행하는 것이 유리하다고 했습니다.​​​​신용 회복 기간 ​1. 개인회생파산 제도와 같이 채무조정 제도의 지원을 받은 채무자의 경우 정상적인 신용을 회복하기까지 상당한 시간과 노력이 필요했습니다. ​2. 파산은 정상적으로 면책 결정을 받은 이후라도 신용기록이 은행권에 5년 동안 보관되기 때문에 사실상 기록이 삭제되기 전까지는 신용거래의 제약이 큰 편이라고 했습니다. ​3. 이와 달리 개인회생의 경우 개인회생 파산 착실히 변제 기간을 완료하고 면책 결정을 받으면 곧바로 채무조정 지원을 받았다는 사실이 삭제되기 때문에 사회 초년 생 수준의 등급에서 단계적으로 신용 등급을 정상화할 수 있다고 했습니다. 덕분에 파산에 비해 신용 회복에 유리한 면이 있다고 했습니다.​​​​각 개인회생과 개인파산 제도의 장단점과 차이점 분명히 알아야​이 외에도 신청 접수에서부터 최종 면책까지 걸리는 기간, 소요되는 비용 등 다양한 차이점과 개인회생과 개인파산이 가진 장점과 단점도 각각 명확하게 존재했는데요. 막연하게 신청 자격이나 탕감률만 보고 선택하기보다는 풍부한 사례를 통해 맞춤형 노하우를 갖춘 전문가의 도움을 받아 개인회생파산 중 적합한 제도를 택하여 절차를 진행하는 것이 성공적인 채무 탕감에 가장 효과적이라고 했습니다.​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​