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생애 삼성화재운전자보험 첫차 주문, 출고, 인수 등등 모든 절차에서 가장 머리 아프고 고민이 길었던 게 운전자보험 가입이었다. 원래는 운전자보험을 따로 가입할 생각이 없어서 자동차보험 들 때 2만 원대 법률직원특약을 포함시켰는데, 가입하고 나서 한문철 변호사님 유튜브 보니 자동차보험 법률직원특약은 보장금액이 낮아 실제 일이 발생했을 때 보장금액이 많이 부족하다고. 해서 결국 운전자보험을 가입하고 자동차보험의 법률지원특약 담보는 삭제하고 환급받았다.​본격적으로 보험을 알아보기 전 자동차보험 가입한 회사에서 운보 가입 권유 전화가 왔다. 일단 설명을 들어봤는데 주요 담보 항목을 문자로 띡 주더니 뭐 맡겨놓은 양 지금 바로 가입하자고 다짜고짜 푸시함. 가입하려면 저도 설계서를 봐야 하지 않을까요? 하니 설계안 보내고 30분 뒤에 전화할 테니 오늘 내로 가입하자고 함. 아니 뭐 맡겨놓으셨냐고요... 파일 열어보니 각종 상해담보와 적립보험료까지^^ 알차게 구성한 17,000원 넘는 설계안. 만칠천 원짜리에 적립보험료는 왜 넣으신 건지? 조용히 손절.​다양한 영상, 설계 자료 찾아보며 오락가락했던 고민삽질의 과정을 순차적으로 기록해봄.​​​ 운전자보험 가입할 때 1차로 선택할 삼성화재운전자보험 것1) 3대 핵심 담보(교통사고처리지원금[합의금]/변호사선임비/벌금)만 넣는다2) 자부상을 같이 넣는다​1)로 간다면 3,900원짜리 삼성화재 다이렉트 착한3천플랜 가입하는 게 합리적이겠다고 생각했다. 보장금액 타사와 거의 동일, 변호사선임비용 경찰조사단계 포함, 6주 이상 합의금 중상해 보장 확대, 6주 미만 합의금 공탁금 50% 선지급, 여기에 교통상해 후유장해(80%이상) 담보 추가.​2)로 간다면 설계사를 통해 최소 보험료 9,800원 이상으로 맞춰야 하므로 이것저것 상해 특약이 따라붙는다. 나한테 필요한 상해담보 범위와 한도를 설정한다.​필수 담보로만 구성된 착한3천을 가입할까 하다가, 운보 최다 청구 항목은 자부상이라는 점, 사고가 발생했을 때 중복 청구 가능하다는 점을 감안해 자부상을 넣기로 했다. 불과 반년 전까진 자부상 14급 100만 원짜리도 있었던 모양인데(구린 냄새가 풍긴다), 지금은 막혀서 전 보험사의 14급 최대 보장액이 30만 원이다.​​​'24년 2월 기준 전 보험사 동일 조건1) 교통사고처리지원금(사망 및 6주 이상 중상해) 2억 (하나손보 2억 5천)2) 교통사고처리지원금(6주미만) 1천만3) 변호사선임비용 5천만4) 대인 벌금 3천만5) 대물 벌금 5백만​2~5는 모두 동일한데 1은 하나손보만 예외로 2억 5천이며, 삼성화재운전자보험 '24년 4월 이후 2억으로 하향 조정된다는 정보를 줏어들었음.​​​체크 1) 변호사 선임비 적용 범위('24년 2월 기준)선지급 여부는 회사마다 급수별 차등 있음1) 경찰조사 단계부터 지원 여부2) 중상해사고 지원 여부3) 선지급 여부​- 삼성, 흥국, KB, 하나, 롯데, 한화, DB, 메리츠 : 1~3 모두 충족- 현대 : 1~2 충족- MG, 농협 : 1만 충족​​​체크 2) 교통사고처리지원금 공탁금 선지급 가능 여부법률 개정으로 '22년 4월 이후 가입자는 모두 가능.​​​체크 3) 중상해 보장 확대 여부('24년 2월 기준)불송치/불기소(합의된 경우) 교통사고처리지원금(최대 7천) 지급 여부. 1~3급에 해당하지 않는 중상해를 입혔는데 경찰조사 단계에서 합의해서 불송치/불기소 된 경우 지급이 되는가의 여부. 쉽게 말해서 재판 가기 전에 합의를 할 수 있는 여지가 생긴다는 건데, 현실적으로 이 부분 지급받기가 까다롭다는 점에서 매리트가 있는지 없는지 법규지식 없는 내가 판단하기는 힘들었다.​애니웨이, 체크 1 항목에서 1/2/3을 모두 충족하면서 월 보험료가 저렴하면서 중상해 보장 확대가 되는 회사는 삼성화재였다. 이 부분을 알기 전까지는 삼성화재운전자보험 그냥 합의금 보장금액 젤 높고 저렴한 하나손보로 갈 생각이었는데, 여기서 대혼란이 시작됨.​다이렉트로는 보장범위/보장금액을 내 맘대로 설정할 수 없어서 전문 설계사 통해 하나/삼성 두 회사로 설계받았다. 보장금액 얼추 비슷하게 맞춰서 하나손보 9,870원, 삼성화재 10,130원이 나왔다. 둘 다 다이렉트 상품보다 보장내용은 더 좋은데 월 보험료는 더 쌌다. 하나손보는 워낙 저렴해서 (9,800원 미만으로 나와서) 적립보험료 100원이 추가됐다. 하나손보 매리트는 제일 저렴한 것, 6주 이상 형사합의금 최대 금액이 2억 5천이며 곧 내릴 거라는 것. 삼성화재 장점은 중상해보장 확대되는 것, 교통상해 아닌 상해입원일당으로 보장되는 것, (쓸 일이 아마 없겠으나) 87원으로 자동차사고 민사소송 법률비용 손해 담보(2천만) 넣을 수 있는 것.​기타 자잘한 거 차치하고 최종적으로 하나손보의 교통사고처리지원금 최대 금액(2억 5천) vs 삼성화재 불기소/불송치 시 합의금 보장, 둘 중 하나의 선택으로 좁혀짐.​보험 전문 카페에 문의글도 올려보고 했으나 누구 하나 시원하게 답변해주는 이 없었고, 내 인생에 일어나지 않았으면 하는 사고의 가능성을 점치면서 이 삼성화재운전자보험 고민을 길게 끄는 것이 정신건강에 좋지 않겠다고 판단해 걍 대충 결론 지었다. 보험은 어쨌든 확률에 배팅하는 것. 내가 중대한 사고를 일으켜 받을 합의금이 플러스되는 것보다 보장범위를 더 넓히는 것, 그리고 교통상해가 아닌 일반상해 보상을 받는 것에 배팅하기로 했다.​​해서 결정한 상품은​​​​무배당 삼성화재 여성 전용 운전자보험 레디 For 레이디- 주요 담보6주미만 형사 합의금 1천만6주이상 형사 합의금 2억대인벌금 3천만(민식이법)대물벌금 5백만변호사선임비용 5천만(중상해 포함)자동차부상치료비 30만원(14급 기준)​- 기타상해사망 1천만(기본)상해입원일당(1일 이상) 2만상해 종합병원 1인실 입원일당(1일 이상, 30일 한도) 5만상해 상급종합병원 1인실 입원일당(1일 이상, 30일 한도) 50만자동차사고 민사소송 법률비용손해 2천만 20년납 20년 만기 월 10,130원​기타 담보는 아마도 쓸모없겠으나 다 합쳐서 약 2천원이라 이걸 빼면 최소 보험료가 안 돼서 냅둠. 그냥 빼고 8천 원에 팔지 웨... 라는 찝찝함이 남았지만, 지치니까 걍 여기서 끝내자!​​......했지만,천성이 찝찝함을 무시하지 못해서 고민이 도돌이표됨.​2천 원이라는 푼돈은 결국 맨처음 결정한 선택에 대한 의심을 불러일으키게 된다...​​​자부상이 꼭 필요할까?많은 설계사가 운전자보험 가입을 삼성화재운전자보험 영업하며 다음 세 가지 공통된 말을 했다.​1) 자부상은 운전자보험의 꽃이다자동차사고부상치료비는 내가 운전하다가 다쳤을 때 상해 급수에 따라 보장 금액을 통으로 주는 담보다. 14급 기준 30만 원. 몇 달 전까지는 50만 원부터 100만 원까지도 있었지만 지금은 30으로 평준화됐다. 실제로 사고로 다쳤을 때 치료는 자동차보험이나 실손보험으로 해결되지만, 자부상은 중복 보상이 되므로 일종의 보너스(?)를 받는 셈이다. 이 보너스를 받으려면 월 보험료 6천 원을 더 내야 한다(다이렉트/설계사 보험 최저금액 기준). 연 지출로 환산해보면 약 4년에 한 번 교통사고로 14급짜리 부상을 입으면 본전이다. 내가 이해한 바로 자부상은 운전자보험의 꽃이 아니라 복권이다. 나는 복권엔 취미가 없다.​2) 자동차보험은 다이렉트가 싸지만 운전자보험은 설계사 통한 가입이 저렴하다일부 맞고 일부 틀리다. 자부상을 넣는다면 확실히 설계사 보험이 싸다. 삼성화재의 경우 다이렉트로는 14급 한도 최대 가입액이 10만 원인데 보험료는 1천 원 정도 더 비쌌다. 반면 자부상을 빼고 핵심만 가입하면 다이렉트가 싸다. 이걸 보면 자부상이란 복권을 사면 삼성화재운전자보험 수수료로 설계사 수당을 지불하는 셈이라는 걸 알 수 있다.​​​다이렉트 vs 설계사 보험 상품 보장항목별 보험료 비교(삼성화재)​다이렉트 착한3천안심동행레디 For 레이디6주 이상 합의금 2억2,684원2,883원2,891원6주 미만 합의금 1천만303원328원329원대인 벌금 3천만231원247원248원대인 벌금 5백만45원48원48원변호사선임비 5천만473원487원488원​3) 사고 발생 시 보험료 청구 절차를 고려하면 담당 설계사가 있어야 한다이 절차에 대해 잘 몰라서 불안을 자극하는 말이긴 하나, 희박한 확률(보험료 청구)을 위해 20년간 매달 추가 수수료를 문다는 건 탐탁지 않다. 이유는, 1) 나는 일 잘하는 설계사를 본 적이 없다 2) 어쨌거나 보장금액과 한도에 차이가 없다면 절차에 따라 내가 처리하면 된다 3) 조력자가 없다면 골아프긴 하겠지만 어떻게든 처리하고 후기 올려서 블로그 수익 올리면 이득이다.​결론: 나는 든든한(?) 1세대 실비를 갖고 있고, 자부상 타먹으려고 꼼수(...)를 부릴 만큼 부지런하지 않고, 월 6천 원짜리 복권 당첨금으로 30만 원이라는 금액(상해급수마다 차등 지급인데 대략 30만~2400만 사이)은 매력적이지 않아 패스하기로 했다.​반대로 이런 사람은 자부상을 넣으면 좋을 것 같다. 평소 부주의로 인한 삼성화재운전자보험 사고가 잦은 사람, 특정 이유로 상해특약 실비 가입이 안 되는 사람(복잡한 심의 없이 상해 특약을 저렴하게 넣을 수 있으므로).​​​보험다모아 사이트 활용하기온라인보험슈퍼마켓 보험다모아 보험다모아란 무엇인가요? 보험상품 알아보기 검색 전체메뉴 홈으로 보장성보험 운전자보험 운전자보험 상품비교 운전자보험이란? 가입 기준 남자 40세 / 상해1급(사무직 종사자 등)/자가용운전자 / 월납 / 최초계약기준 ※ 본 화면은 표준 또는 기본예시로써 소비자의 가입조건에 따라 실제 보험료 및 보장내용 등과는 다소 차이가 있을 수 있습니다. 보험기간 3년 초과 (장기) 보험기간 3년 이내 (단기) 전체 온라인가입 총 14 건 번호 회사명/상품명 보장명 보장금액 보험료 (원) 가입연령 (세) 특성 비고 가입...e-insmarket.or.kr​다이렉트로 핵심담보만 넣길 원한다면 여기 들어가서 전 보험사 보장내용과 보험료를 비교해보면 된다. 한화가 3,200원으로 제일 싸고 삼성이 두 번째로 싼데 보장 범위는 삼성이 더 넓었다.​​​최종 가입 상품 : 삼성화재 다이렉트 착한3천플랜대인 벌금 3천만대물 벌금 500만변호사선임비 5천만6주이상 형사합의금 2억6주미만 형사합의금 1천만교통상해 후유장해(장해지급률 80% 이상) 1천만​월 보험료 3,900원​​​끝.